Contrato unificado de productos y servicios


CONTRATO UNIFICADO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y MICROFINANCIEROS INDIVIDUAL Y GRUPAL

 

Para efectos del presente contrato unificado de productos microfinancieros de Fundación delamujer, son partes, por un lado, FUNDACIÓN DELAMUJER COLOMBIA SAS o quien represente sus derechos, en adelante LA ORGANIZACIÓN y por la otra EL CLIENTE, quien se identifica y suscribe el presente documento, mediante su firma contenida en el pagaré que identifica su producto, todo esto en señal de conocimiento y aceptación de las condiciones de cada producto detalladas en las siguientes:

 

DISPOSICIONES GENERALES PARA TODOS LOS PRODUCTOS

 

CLÁUSULA 1.- OBJETO LA ORGANIZACIÓN otorga con recursos propios a favor de EL CLIENTE uno o varios productos de crédito en modalidad microcrédito, individual o grupal enfocado en impulsar la micro, pequeña y mediana empresa y fortalecer las actividades de los empresarios que ya funcionan en el mercado con el fin que destinen los recursos exclusivamente para la adquisición de activos fijos o capital de trabajo. 

PARÁGRAFO: LA ORGANIZACIÓN se obliga a entregar a EL CLIENTE o al tercero señalado por EL CLIENTE una determinada suma de dinero de microcrédito o consumo y correlativamente EL CLIENTE tendrá la obligación de restituir las sumas de dinero utilizadas junto con los intereses remuneratorios, en los términos y condiciones definidos en el presente contrato.

 

CLÁUSULA 2.- MODALIDADES La modalidad del crédito podrá ser de microcrédito o consumo, individual o grupal según la forma en que haya sido aprobada por LA ORGANIZACIÓN, tal como queda consignado en la cláusula primera de este contrato. 

 

CLÁUSULA 3.- COBROS QUE CONFORMAN INTERESES dado que los intereses son rendimientos de un capital, debe entenderse incluido en ellos tanto lo que se cobra por ceder el beneficio de hacer uso del dinero, como por asumir el riesgo que ello representa y en general todas las cargas de tipo accesorio que se derivan para el acreedor respectivo, con excepción de los impuestos directos que se causen, los horarios y comisiones, los costos de control y cobranza normal u ordinaria. Así las cosas, para efectos de lo dispuesto en el artículo 1168 del C. Co y el artículo 68 de la Ley 45 de 1990, debe entenderse comprendido en el concepto de interés, toda suma que reciba el acreedor teniendo como causa la entrega de dinero a título de mutuo.

 

CLÁUSULA 4.- SUMINISTRO Y ACTUALIZACIÓN EL CLIENTE se obliga con LA ORGANIZACIÓN a entregar información veraz, verificable y actualizada de carácter personal, comercial y financiera, la cual deberá actualizar por lo menos una vez al año, o cada vez que así lo solicite LA ORGANIZACIÓN. El incumplimiento de esta obligación faculta a LA ORGANIZACIÓN para terminar de manera unilateral e inmediata cualquier tipo de relación que tenga con EL CLIENTE. Este último exime a LA ORGANIZACIÓN de cualquier responsabilidad que se derive de la incorrección, falsedad o inexactitud de tal información. EL CLIENTE notificará a LA ORGANIZACIÓN a más tardar dentro de los diez (10) días siguientes a la fecha de modificación sobre cualquier cambio de su dirección física y/o electrónica, so pena de ser considerada esta omisión como causal de exclusión de responsabilidad de LA ORGANIZACIÓN.

PARÁGRAFO: EL CLIENTE autoriza permanentemente a que la información otorgada  esté sujeta a verificación ante cualquier persona natural o jurídica, privada o pública, sin limitación alguna, desde ahora y mientras subsista alguna relación comercial u obligación soluta o insoluta con la ORGANIZACIÓN o quien represente sus derechos.

 

CLÁUSULA 5.- MANEJO DE LA INFORMACIÓN POR PARTE DE LA ORGANIZACIÓN EL CLIENTE autoriza a LA ORGANIZACIÓN para que realice el tratamiento de los datos personales que se han suministrado de acuerdo a la Política Institucional de Tratamiento de la Información y Protección de Datos Personales y a la Ley 1581 de 2012, el Decreto 1377 de 2013 y demás normas que regulan la materia. Documento que se encuentra permanentemente publicado en los canales digitales de contacto de LA ORGANIZACIÓN y a disposición siempre que EL CLIENTE o alguna autoridad lo requiera.

PARÁGRAFO: EL CLIENTE declara que le fue dada a conocer la Política Institucional de Tratamiento de la Información y Protección de Datos Personales previa a la suscripción del presente documento y que tiene el derecho de consultarla permanentemente.

 

CLÁUSULA 6.- AUTORIZACIÓN PREVIA EL CLIENTE autoriza permanentemente a LA ORGANIZACIÓN y/o quien represente sus derechos, a conservar, mantener, compartir, suministrar, remitir e intercambiar entre sí toda información sobre sus condiciones personales, económicas y/o comerciales, comportamiento crediticio, con el fin de que le sean ofrecidos los productos y/o servicios propios del objeto social de LA ORGANIZACIÓN y/o entidades vinculadas. En el mismo sentido, EL CLIENTE autoriza en forma expresa y permanente a LA ORGANIZACIÓN a compartir su información comercial y financiera con terceros ubicados en Colombia o en el exterior, para efectos del procesamiento, conservación o alojamiento de dicha información. LA ORGANIZACIÓN se obliga a pactar con tales terceros, el mantenimiento de la confidencialidad sobre la información de propiedad de EL CLIENTE y el respecto de la reserva y protección legal a que está se encuentra sujetada.

PARÁGRAFO: Siempre que la ley así lo permita, EL CLIENTE autoriza expresa y permanentemente a LA ORGANIZACIÓN para que esta pueda transferir o subcontratar la prestación de cualquier parte de los productos y/o servicios suministrados a EL CLIENTE, con un tercero, incluido una entidad vinculada, sea que este tercero opere o no en otra jurisdicción o territorio, ya sea entre otros servicios relacionados con el procesamiento de datos de los productos contratados, transmisión y almacenamiento de órdenes o información de los productos contratados y/o de EL CLIENTE para su utilización a escala nacional o internacional incluyendo las redes de recaudo, servicios computarizados, servicios de atención telefónica, cobranzas u otros de naturaleza similar. EL CLIENTE acepta que ese proceso pudiera implicar la recolección, archivo, procesamiento y transmisión de dicha información por parte de terceros y/o compañías vinculadas con LA ORGANIZACIÓN, localizados dentro o fuera de Colombia y sus respectivos empleados y/o contratistas; todos estos deberán guardar la misma confidencialidad a la que está sujeta LA ORGANIZACIÓN, con las limitaciones impuestas por las leyes aplicables sobre la materia, en la jurisdicción donde esta se recolecta, procese o transmita.

 

CLÁUSULA 7.- DERECHOS Y DEL TITULAR DE LA INFORMACIÓN EL CLIENTE declara que se le ha informado que tiene derecho a conocer, actualizar y rectificar los datos personales proporcionados, a solicitar prueba de esta autorización, a solicitar información sobre el uso que se le ha dado a sus  datos personales, a presentar quejas y revocar esta autorización o solicitar la supresión de los datos personales suministrados.

EL CLIENTE reconoce que los datos suministrados a LA ORGANIZACIÓN son ciertos y que no ha sido omitida o alterada ninguna información, quedando informado(a) que la falsedad u omisión de algún dato será de su exclusiva responsabilidad. Adicionalmente, EL CLIENTE hace constar que es su obligación mantener sus datos actualizados, particularmente su correo electrónico, ya que, es el mecanismo utilizado por LA ORGANIZACIÓN para remitir notificaciones electrónicas; en caso de algún cambio EL CLIENTE está en la obligación de informarlo a más tardar dentro de los diez (10) días siguientes a la fecha de modificación, de lo contrario se entenderá notificado(a).

 

CLÁUSULA 8.- CONSULTA Y REPORTE A CENTRALES DE RIESGO. EL CLIENTE autoriza de manera permanente a LA ORGANIZACIÓN y a sus entidades vinculadas o a quien represente sus derechos, para que con fines estadísticos, de control, supervisión y de gestión comercial, de manera directa y también por medio de las entidades públicas que ejercen funciones de vigilancia y control para que consulte, reporte, procese, conserve, solicite, obtenga, actualice y divulgue a las Centrales de Información y cualquier otra entidad que maneje bases de datos con los mismos fines, el nacimiento, modificación, extinción y cumplimiento de las obligaciones contraídas o que llegare a contraer EL CLIENTE.

 

CLÁUSULA 9.- REGLAMENTO ÚNICO Y MODIFICACIONES. El presente contrato sustituye y reemplaza todos los reglamentos y/o contratos de los productos cubiertos por el mismo que haya suscrito EL CLIENTE con anterioridad al presente, los cuales pierden vigencia. En cualquier momento LA ORGANIZACIÓN podrá modificar, limitar o adicionar los términos y condiciones del presente contrato, así como de los productos y servicios aquí regulados. En el evento en que EL CLIENTE no estuviera de acuerdo con la modificación propuesta, tendrá la opción de terminar el contrato sin que haya lugar a penalidad o cargo alguno. En todo caso, esta decisión no exime a EL CLIENTE del pago de los saldos por pagar a favor de LA ORGANIZACIÓN en las condiciones inicialmente pactadas.

 

CLÁUSULA 10.- ACEPTACIÓN Y ADHESIÓN AL PRESENTE REGLAMENTO. El primer uso que haga EL CLIENTE de cualquiera de los productos y servicios microfinancieros de LA ORGANIZACIÓN, constituirá un hecho inequívoco de la aceptación del presente documento y de las condiciones generales aplicables a cada uno de los respectivos productos y servicios por parte de EL CLIENTE de conformidad a las políticas y condiciones de LA ORGANIZACIÓN. Igual consecuencia se predicará respecto de cambios en los términos y condiciones y/o tasas aplicables a los productos y servicios ofrecidos por LA ORGANIZACIÓN, cuando EL CLIENTE hace uso de estos. Para efectos del presente reglamento se entiende por uso el mero hecho de beneficiarse de cualquier producto y/o servicios que  LA ORGANIZACIÓN le haya aprobado o le preste a EL CLIENTE o su utilización.

 

CLÁUSULA 11.- ACEPTACIÓN TÁCITA: una vez comunicado cualquier cambio, modificación o adhesión a los términos y condiciones del presente contrato, así como a los reglamentos internos de LA ORGANIZACIÓN, se entiende que EL CLIENTE acepta tácitamente las nuevas condiciones si no manifiesta su negativa en los diez (10) días posteriores al comunicado.

 

CLÁUSULA 12.- PAGOS. El CLIENTE pagará la suma a su cargo, a más tardar; en la fecha de pago indicada y en los lugares habilitados para dicho efecto y por los medios y mecanismos determinados por LA ORGANIZACIÓN.

PARÁGRAFO I: Todo pago que haga EL CLIENTE en exceso de la cuota mínima del periodo correspondiente, más los intereses de mora y honorarios de cobranza que se hayan podido generar, se imputarán conforme lo manifieste EL CLIENTE de forma expresa y verificable.

PARÁGRAFO II: EL CLIENTE autoriza a LA ORGANIZACIÓN a aplicar todo pago en el siguiente orden: honorarios de abogado, costas procesales y arancel judicial; intereses moratorios, intereses de plazo, IVA, comisiones y honorarios, seguro deudores y luego a amortización de capital, teniendo en cuenta el estado de la obligación y los cargos aplicables.

PARÁGRAFO III: EL CLIENTE pagará la suma a su cargo por concepto de seguro deudores el cual se difiere durante la vigencia del microcrédito y se aplica sobre el saldo a capital.

 

CLÁUSULA 13.- PAGOS ANTICIPADOS. El CLIENTE tiene derecho en todo momento y en cualquier edad de su crédito a cancelar anticipadamente su obligación sin incurrir en ningún tipo de penalización o compensación por lucro cesante, de las cuotas o saldos en forma total o parcial, con la consiguiente liquidación de intereses al día del pago. En caso de que EL CLIENTE realice un pago en forma parcial tiene derecho a decidir si lo abonará a capital con disminución de plazo o a capital con disminución del valor de la cuota de la obligación.

 

CLÁUSULA 14.- LIQUIDACIÓN DE INTERESES La utilización del producto o servicio adquirido por EL CLIENTE causará un interés remuneratorio a la tasa establecida por LA ORGANIZACIÓN para el producto de microcrédito adquirido, sin que exceda la tasa máxima legal. Cada desembolso tendrá una liquidación de intereses de conformidad a la periodicidad del crédito, sobre el valor desembolsado, con la tasa que se encuentre vigente en la fecha de desembolso. Si EL CLIENTE no paga oportunamente las sumas a su cargo deberán pagar a LA ORGANIZACIÓN un interés moratorio equivalente a la máxima tasa legalmente permitida, sin que para su causación o cobro se requiera constitución en mora previa, ni requerimiento de ningún tipo. Es preciso aclarar que la tasa del interés moratorio varía, por lo cual le será aplicable la vigente al momento en que la obligación registre mora en el pago oportuno de su cuota, liquidando el interés moratorio sobre el capital de la cuota en mora.

PARÁGRAFO: PAGO DE INTERESES DE MORA. El pago de intereses de mora no impide a LA ORGANIZACIÓN para el ejercicio de acciones legales a que haya lugar; quedando facultada para declarar la caducidad de los plazos y exigir la cancelación inmediata de todas las sumas a carga del EL CLIENTE.

 

CLÁUSULA 15.- VALORES ADICIONALES Para los casos en que EL CLIENTE le corresponda cancelar valores adicionales al retorno del capital e intereses según lo regulado en el numeral 16 de articulo 2.2.2.35.5 del decreto 1074 de 2015 estos se discriminan así:

 

PARÁGRAFO I: COMISIONES Y HONORARIOS. LA ORGANIZACIÓN puede establecer comisiones por la prestación de sus productos y servicios. En tal caso, EL CLIENTE pagará estas comisiones que son no reembolsables, de acuerdo con las tarifas y periodicidades establecidas por este para cada servicio o producto. Por lo anterior, se generará a cargo de EL CLIENTE el pago de comisiones y honorarios individualmente y por cada producto en los términos y bajo las condiciones señaladas por la norma vigente y que dispone su aplicación para las actividades señaladas en el artículo 39 de Ley 590 de 2000.

PARÁGRAFO II: GESTIÓN DE COBRANZA. LA ORGANIZACIÓN realizará la gestión de cobro respecto a todas las obligaciones de EL CLIENTE que se encuentren en mora, atendiendo las normas aplicables sobre la materia. Esta gestión podrá ser realizada por funcionarios de LA ORGANIZACIÓN o por terceros contratados para tal fin. Nuestras políticas de cobranza suponen una gestión antes del vencimiento y desde el primer día de mora, para lo cual empleamos medios de: i) comunicación telefónica; ii) comunicación escrita; iii) visitas personalizadas; iv) brigadas de cobro masivo v) mensajes de texto; vi) correos electrónicos y vii) atención personalizada en las oficinas de nuestros abogados. EL CLIENTE autoriza a LA ORGANIZACIÓN a contratar con terceros, los servicios de cobranza de la línea de crédito y EL CLIENTE acuerda asumir los costos que de ellos se derive, como incluyendo los honorarios que sea necesario pagar para efectos de llevar a cabo dicha cobranza.

PARÁGRAFO III: GASTOS DE COBRANZA Los gastos derivados de cobranza se liquidarán en un porcentaje determinado del ocho por ciento (8%) del abono respectivo. De igual forma es importante que EL CLIENTE tenga en cuenta que adicional a los honorarios de abogados y demás costos procesales, se incluirá  por disposición legal el ARANCEL JUDICIAL, el cual se calculará sobre el valor de las pretensiones en las demandas ejecutivas en el monto o porcentaje que disponga la normatividad vigente. Las políticas de cobro, así como los costos, gastos y honorarios asociados a la misma pueden ser consultados por EL CLIENTE en cualquier momento a través de nuestra red de oficinas o de los medios digitales que LA ORGANIZACIÓN disponga para ello.

PARÁGRAFO IV: OTROS GASTOS LA ORGANIZACIÓN realizará el cobro de los gastos que incurra por las consultas ante los bancos de datos de los operadores de información a la tarifa que tales centrales establezcan, así como también realizará el cobro por gastos operativos y de papelería en la expedición de certificados y constancias que solicite EL CLIENTE a la tarifa marginal que podrá ser consultada en nuestras oficinas físicas y virtuales.

 

CLÁUSULA 16.- COMUNICACIONES EL CLIENTE autoriza voluntaria y permanentemente a LA ORGANIZACIÓN, a sus empresas vinculadas y/o quien represente sus derechos para realizar el envió de mensajes a sus terminales móviles y/o correo electrónico, sobre información comercial, legal, de productos, de seguridad, de cobranza, de servicios o de cualquier otra índole que se considere necesaria y/o apropiada para la prestación de los servicios de conformidad a lo establecido por la Ley 527 de 1999. EL CLIENTE igualmente autoriza el envió de mensajes a sus terminales móviles y/o correo electrónico, con fines de recuperación de cartera, comunicación previa de que trata la Ley 1266 de 2008 y como también para que expida de manera electrónica las facturas de los pagos en general conforme a los lineamientos del Decreto 1929 de 2007 y demás normas concordantes.

 

CLÁUSULA 17.- PRODUCTOS ADICIONALES. EL CLIENTE podrá adquirir con LA ORGANIZACIÓN productos adicionales de manera libre, voluntaria y previamente informada como los denominados Microseguros y los demás que se llegaren a disponer por parte de LA ORGANIZACIÓN en beneficio de EL CLIENTE.

 

CLÁUSULA 18.- DECLARACIONES. EL CLIENTE declara libre y espontáneamente que los bienes, ingresos y demás operaciones financieras que realiza, tranza o acredita con LA ORGANIZACIÓN, proviene y se destinan a actividades lícitas y que no se encuentran relacionadas directa o indirectamente con operaciones o personas comprometidas con la comisión de algún delito contenido en el Código Penal Colombiano.

 

CLÁUSULA 19.- CANALES DE  COMUNICACIÓN Para cualquier inquietud, comentario o solicitud EL CLIENTE podrá contactarse con LA ORGANIZACIÓN  a través de los siguientes canales: Línea nacional gratuita: 018000952333, Celular: 311 2 91 91 91, línea fija en Bucaramanga: 6352333, correo electrónico: servicioalcliente@fundaciondelamujer.com. Para ejercer sus derechos, hacer consultas o reclamos lo que corresponde a una obligación del responsable del tratamiento de datos personales (Artículo 17 Ley 1581 de 2012).

 

CLÁUSULA 20.- Con la suscripción de este documento EL CLIENTE declara haber leído el contenido de todas sus cláusulas y haberlas comprendido a cabalidad, razón por la cual entiende sus alcances e implicaciones; por lo tanto, se entienden aceptados todos los términos del Contrato. 

 

DISPOSICIONES GENERALES PARA LOS PRODUCTOS GRUPALES

 

CLÁUSULA 21.- BANCA COMUNAL. MIEMBROS Los clientes que conforman la banca comunal han seleccionado sus integrantes basados en el conocimiento mutuo bajo el entendido de que todos son solidariamente responsables del microcrédito adquirido, integración que se llevará a cabo en reunión previa a la conformación de la Banca Comunal. Igualmente, sus integrantes participan activamente y eligen los miembros que conforman la Junta Directiva y nombraran el Presidente que los representará.

 

CLÁUSULA 22.- BANCA COMUNAL. DECLARACIONES Los clientes que integran la presente Banca Comunal declaran entregar información veraz, verificable y actualizada de carácter personal, comercial y financiera para la realización de este microcrédito; además que se comprometen a salvaguardar toda información que conocieron por parte de todos los participantes del Banco Comunal. Igualmente, los clientes declaran que han sido informados de manera previa, clara, precisa y transparente sobre los aspectos propios del Fundacrédito Comunal adquirido.

 

CLÁUSULA 23.- BANCA COMUNAL. DESTINO DEL MICROCRÉDITO Quienes conforman la presente Banca Comunal, utilizarán los recursos del presente microcrédito para desarrollar o iniciar una actividad productiva por cuenta propia, cuyo fin sea mejorar sus ingresos y su nivel de vida y que los bienes dados en garantía respaldan la obligación contraída con la Organización Fundación delamujer o quien represente sus derechos.

 

CLÁUSULA 24.- BANCA COMUNAL. PAGOS LA BANCA COMUNAL pagará la suma a su cargo, a más tardar; en la fecha de pago indicada y en los lugares habilitados para dicho efecto y por los medios y mecanismos determinados por la Organización. Todo pago que se realice en exceso de la cuota mínima del periodo correspondiente, más los intereses de mora y honorarios de cobranza que se hayan podido generar, se imputarán conforme lo manifieste LA BANCA COMUNAL de forma expresa y verificable. LA BANCA COMUNAL pagará la suma a su cargo por concepto de seguro deudores, el cual se difiere durante la vigencia del microcrédito. Las tasas, comisiones y honorarios, y demás conceptos se liquidarán de conformidad a la normatividad vigente y las políticas internas de la Organización.